MEMILIH antara menyewa atau membeli rumah adalah keputusan besar bagi pasangan muda Malaysia, terutamanya pada 2025.

Ini kerana ketika kos sara hidup terus meningkat dan pasaran hartanah menawarkan peluang serta cabaran baharu.

Dengan anggaran kos sara hidup untuk keluarga dengan dua anak mencecah sekitar RM6000 sebulan, pasangan dalam golongan B40 dan M40 perlu merancang kewangan dengan bijak.

BACA LAGI: Melayu-Scandinavian dekorasi silang budaya makin popular, 'vibes' terserlah dengan hiasan rotan, ukiran kayu

BACA LAGI: Azhar Sulaiman kongsi idea 'revamp airport' Kuantan seolah-olah mendarat di Hawaii, struktur ala resort tropika

Majoriti menghuraikan kelebihan dan kekurangan menyewa berbanding membeli rumah, faktor kewangan utama, strategi praktikal dan panduan untuk memilih pilihan terbaik berdasarkan keadaan anda.

Memahami pilihan: Sewa atau beli

Menyewa rumah memberikan pasangan muda fleksibiliti untuk berpindah dan kos permulaan yang rendah, menjadikannya pilihan menarik bagi mereka yang baru memulakan kerjaya atau belum pasti tentang lokasi tetap.

Sebaliknya, membeli rumah menawarkan peluang untuk membina aset jangka panjang, disokong oleh insentif kerajaan seperti pengecualian duti setem penuh untuk rumah bernilai di bawah RM500,000 bagi pembeli pertama yang berkuat kuasa sehingga 2025.

Bagaimanapun, menyewa tidak memberikan pulangan pelaburan, manakala membeli memerlukan komitmen kewangan yang besar, termasuk deposit dan ansuran bulanan yang boleh membebankan jika pendapatan terhad.

Bagi pasangan baharu berkahwin, menyewa adalah langkah bijak untuk membina simpanan.

Kelebihan dan kekurangan menyewa rumah

Menyewa rumah membawa beberapa kelebihan yang signifikan untuk pasangan muda.

Pertama, kos permulaan rendah, dengan deposit biasanya setara dengan sewa dua bulan ditambah satu bulan sebagai cagaran contohnya, untuk rumah dengan sewa RM1,000 sebulan, anda hanya perlu RM3,000 sebagai deposit awal.

Ini jauh lebih rendah berbanding deposit 10 peratus untuk rumah bernilai RM400,000, iaitu RM40,000.

Kedua, menyewa memberikan fleksibiliti untuk berpindah, sama ada kerana peluang kerjaya di bandar lain atau keperluan gaya hidup, seperti berdekatan dengan keluarga.

Ketiga, tanggungjawab penyelenggaraan seperti pembaikan paip atau bumbung ditanggung oleh tuan rumah, menjimatkan kos yang boleh mencecah RM100 hingga RM300 sebulan.

Akhirnya, di kawasan pinggir bandar seperti Puchong atau Kajang, sewa rumah asas seperti flat atau pangsapuri boleh serendah RM800 hingga RM1,500 sebulan, menjadikannya pilihan mampu milik.

Namun, menyewa juga ada kekurangan kerana bayaran sewa tidak menyumbang kepada pemilikan aset, bermakna setiap ringgit yang dibelanjakan hilang tanpa membina kekayaan jangka panjang.

Sebagai contoh, pasangan yang membayar RM1,200 sebulan untuk sewa akan membelanjakan RM14,400 setahun tanpa sebarang pulangan.

Selain itu, tuan rumah boleh menaikkan sewa selepas kontrak tamat, biasanya setiap satu hingga dua tahun, yang boleh mengganggu bajet.

Penyewa juga sering menghadapi sekatan untuk mengubah suai rumah, seperti mengecat dinding atau memasang hiasan kekal, yang boleh mengehadkan keselesaan.

Sebagai contoh, pasangan bergaji RM4,000 sebulan boleh menyewa flat di Kajang dengan kos RM1,000 sebulan, membolehkan mereka menabung RM1,000 sebulan untuk matlamat masa depan, tetapi tanpa peluang membina ekuiti.

Memilih antara menyewa atau membeli rumah adalah keputusan besar bagi pasangan muda Malaysia, terutamanya pada 2025.

Kelebihan dan kekurangan membeli rumah

Membeli rumah menawarkan faedah jangka panjang yang menarik.

Pertama, hartanah di Malaysia, terutamanya di kawasan berkembang seperti Johor Bahru atau Dengkil, mempunyai potensi kenaikan nilai, menjadikannya pelaburan yang berbaloi.

Sebagai contoh, rumah bernilai RM400,000 mungkin meningkat nilainya sebanyak tiga hingga lima peratus setahun di kawasan strategik.

Kedua, memiliki rumah memberikan kestabilan tanpa perlu risau tentang kenaikan sewa atau keperluan berpindah.

Ketiga, insentif kerajaan pada 2025, seperti pengecualian duti setem penuh untuk rumah bawah RM500,000, menjimatkan kos sehingga RM11,250, manakala skim PR1MA dan MyHome memudahkan pembelian rumah mampu milik.

Akhirnya, ansuran pinjaman rumah menyumbang kepada ekuiti, berbeza dengan sewa.

Sebagai contoh, ansuran RM1,800 sebulan untuk pinjaman RM400,000 membina pemilikan aset secara beransur.

Namun, membeli rumah juga mempunyai cabaran ia kerana kos permulaan tinggi, termasuk deposit 10 peratus (RM40,000 untuk rumah RM400,000), yuran guaman (0.5 hingga satu peratus) dan kos sampingan seperti duti setem jika harga rumah melebihi RM500,000.

Ansuran bulanan, seperti RM1,800 untuk pinjaman RM400,000, boleh membebankan pasangan dengan pendapatan di bawah RM6,000 sebulan.

Selain itu, terdapat risiko pasaran jika nilai hartanah jatuh, yang boleh menyebabkan kerugian jika terpaksa menjual awal.

Sebagai contoh, pasangan bergaji RM6,000 boleh memohon rumah PR1MA bernilai RM400,000 dengan ansuran RM1,800 sebulan, tetapi perlu memastikan simpanan kukuh untuk deposit dan dana kecemasan.

Faktor kewangan yang perlu dipertimbangkan

Mengurus pendapatan dan bajet

Untuk memastikan kewangan stabil, pasangan muda disyorkan menggunakan formula 50/30/20: 50 peratus pendapatan untuk keperluan seperti sewa atau ansuran, bil dan makanan; 30 peratus untuk komitmen seperti hutang kereta; dan 20 peratus untuk simpanan atau pelaburan.

Sebagai contoh, dengan pendapatan RM6,000, sewa atau ansuran sebaiknya tidak melebihi RM1,800 sebulan.

Pasangan juga perlu menyimpan dana kecemasan sebanyak tiga hingga enam bulan perbelanjaan, iaitu RM18,000 hingga RM36,000, sebelum mempertimbangkan pembelian rumah, untuk melindungi daripada kejutan kewangan seperti kehilangan pekerjaan.

Kos sara hidup

Menyewa rumah di Kuala Lumpur biasanya berharga antara RM1,000 hingga RM3,000 sebulan, bergantung pada lokasi dan saiz, ditambah kos utiliti seperti elektrik dan air (RM200–RM400). 

Sebagai contoh, sewa pangsapuri di Shah Alam mungkin RM1,200 sebulan dengan utiliti RM300.

Sebaliknya, membeli rumah melibatkan ansuran (RM1,800–RM2,500 untuk rumah RM400,000), cukai pintu dan kos penyelenggaraan (RM100–RM300 sebulan).

Pasangan perlu mengimbangi kos ini dengan pendapatan untuk mengelakkan tekanan kewangan.

Matlamat jangka panjang

Matlamat keluarga memainkan peranan besar dalam pilihan ini.

Membesarkan anak di Malaysia dianggarkan memerlukan kos antara RM400,000 hingga RM1.1 juta sehingga universiti, jadi simpanan awal adalah penting.

Membeli rumah boleh menjadi pelaburan untuk masa depan anak, seperti menyediakan aset untuk diwarisi.

Sebaliknya, menyewa membolehkan pasangan menabung untuk matlamat lain, seperti pendidikan anak atau perjalanan haji.

Sebagai contoh, pasangan yang menyewa boleh menabung RM1,200 sebulan untuk dana pendidikan, manakala pembeli rumah membina ekuiti tetapi dengan simpanan yang lebih rendah.

Polisi kerajaan pada 2025

Kerajaan Malaysia terus menyokong pembeli rumah melalui inisiatif seperti pengecualian duti setem penuh untuk rumah bawah RM500,000, yang menjimatkan kos besar bagi pembeli pertama.

Skim PR1MA dan MyHome menawarkan rumah mampu milik dengan pembiayaan mudah, sesuai untuk golongan B40 dan M40.

Selain itu, inisiatif Ekonomi Madani dalam Belanjawan 2025 dijangka meningkatkan peluang pekerjaan, membantu pasangan muda menstabilkan pendapatan untuk menyokong sewa atau ansuran rumah.

Strategi praktikal untuk pasangan muda

Pertama, pasangan perlu menilai kedudukan kewangan mereka dengan teliti.

Menggunakan aplikasi seperti Belanjawanku oleh KWSP boleh membantu menjejaki pendapatan dan perbelanjaan, memastikan bajet seimbang.

Semakan rekod kredit melalui CCRIS atau CTOS juga penting sebelum memohon pinjaman rumah, untuk memastikan kelulusan yang lancar.

Kedua, tetapkan matlamat kewangan yang jelas.

Jika merancang untuk membeli rumah dalam tiga tahun, simpan RM2,000 sebulan untuk mengumpul RM72,000 sebagai deposit.

Jika menyewa, laburkan simpanan di instrumen seperti ASB atau REIT dengan pelaburan minimum serendah RM100 untuk pertumbuhan jangka panjang.

Ketiga, pilih lokasi dengan bijak berdasarkan bajet dan keperluan.

Untuk menyewa, kawasan pinggir bandar seperti Shah Alam atau Dengkil menawarkan sewa rendah antara RM800 hingga RM1,500 sebulan, mengurangkan kos pengangkutan jika berdekatan dengan tempat kerja.

Untuk membeli, kawasan berkembang seperti Johor Bahru atau Dengkil menawarkan rumah mampu milik antara RM300,000 hingga RM500,000, sesuai untuk pelaburan jangka panjang.

Keempat, manfaatkan insentif kerajaan seperti pendaftaran dengan PR1MA untuk rumah mampu milik, atau gunakan pengecualian cukai pendapatan, seperti RM10,000 bagi perbelanjaan perubatan atau RM2,000 untuk anak, untuk meningkatkan simpanan.

Sewa atau beli?

Menyewa adalah pilihan terbaik jika pendapatan bulanan anda di bawah RM5,000 atau tidak stabil, kerana ia memberikan fleksibiliti untuk berpindah dan kos permulaan yang rendah.

Ia juga sesuai jika simpanan anda kurang daripada RM30,000, membolehkan anda menabung untuk deposit rumah masa depan.

Sebagai contoh, pasangan bergaji RM4,000 boleh menyewa di Puchong dengan kos RM1,000 sebulan dan menabung baki untuk matlamat lain.

Sebaliknya, membeli rumah sesuai jika pendapatan melebihi RM6,000 dan stabil, anda merancang menetap selama lima hingga 10 tahun, dan mempunyai simpanan untuk deposit serta dana kecemasan.

Contohnya, pasangan bergaji RM7,000 boleh memohon rumah PR1MA bernilai RM400,000 dengan ansuran RM1,800 sebulan, memanfaatkan pengecualian duti setem.

Sebagai gambaran, untuk pendapatan RM6,000 sebulan, menyewa rumah berharga RM1,200 membolehkan simpanan RM1,200 sebulan, manakala membeli rumah dengan ansuran RM1,800 mengurangkan simpanan kepada RM600 sebulan, tetapi membina ekuiti.

Kos lain seperti utiliti (RM300), makanan (RM1,500), pengangkutan (RM800), dan hiburan (RM1,000) kekal serupa untuk kedua-dua pilihan.

Kerajaan Malaysia terus menyokong pembeli rumah melalui inisiatif seperti pengecualian duti setem penuh untuk rumah bawah RM500,000.

Bagi pasangan baharu berkahwin, menyewa adalah langkah bijak untuk membina simpanan sambil menikmati fleksibiliti, terutamanya dalam lima tahun pertama perkahwinan.

Jika anda bersedia membeli, sasarkan rumah mampu milik di kawasan berkembang dan manfaatkan insentif kerajaan untuk mengurangkan kos.

Adakan perbincangan kewangan bulanan dengan pasangan untuk menyelaraskan matlamat dan mengelakkan konflik. — Majoriti

Boleh follow media sosial Majoriti di Twitter, Facebook, Instagram, WhatsApp Channel dan Telegram